中信保靠谱吗？投了能完全规避风险吗？

发布时间：2023年07月03日

未雨绸缪是非常有必要的，但如何能减少“降雨”概率也是供应商应该考虑的问题。

本文目录

一、中信保是什么？

二、赔付比例

三、赔付周期

四、投保注意点

五、如何提高对方违约成本？

中信保能否赔付，关键在债权是否成立。

一、 中信保是什么？

中信保是政府保障外贸企业权益的政策性保险公司。出口信用保险本身虽然名为保险，但是保险标的、客户群体与一般保险业务有很大差别。

出口信用保险承保两类风险，政治风险和商业风险，承保的是世界各国政府和机构违约的风险，比如政变，内战，债务违约等等。

一般的保险按照大多数法则通过精算模型确定费率规避风险，样本越大精算结果越准确，越有利于保险公司规避承保风险。

世界上一共200多国家和地区，耍赖样本毫无规律，也难以预测。所以各国的出口信用保险大都数是由政府来出资运营。

二、赔付比例

至于赔付比例一般视案件详情、产品性质、收款方式、客户信誉等各方面的综合评断，由理赔部门通过调查协商最终决定。

中信保短期出口信用保险的赔付比例一般是90%，但有以下特殊情况：

1. 想少缴保费，只愿意投保低端的保险产品，赔付比例会降低到80%甚至60%；

2. 客户资信不佳，授信额度无法满足出运的金额，又无法减少出运量，会相应适度降低赔付比例。

3. 不符合中信保的赔付要求。即使保单约定的赔付比例是90%，但在履行保险合同上有问题，例如超过报案、索赔的时限（一年）、对方冒充其他公司诈骗等，在赔付时视情况轻重可能会降低赔付比例或不赔。

短期出口险中，授信额度是中信保唯一且绝对的优势，但是出口企业往往体会不到这点，大多数人不能理解“额度”其实是一个授信的过程。如果在外贸伊始就做了中信保，通过逐渐提高的授信额度，能取得不错的投入回报比例。中信保对外贸风险的分担和货物损失的挽回，能起到有效的弥补作用。

比如，中国信保核定的买方授信额度为500万美元、90%赔付比例，但你有700万美元的货要出。如果700万美元都收不回来，虽然损失有700万美元，但只能赔到500万美元（授信额度只有500万美元）。这时，你可以要求降低赔付比例到80%，中信保可相应将授信额度提高到700万美元。此时如果700万出问题，70*80%=560万，则可以赔到560万美元。

三、赔付周期

保险都有除外责任，假如案情清晰，理赔速度在可接受范围内；但是任何涉及贸易纠纷、债权确认的情况，理赔时间肯定要延长。

正常来说，信用险的理赔周期是半年。当保险标的在国外出险，保险公司从接到报案到定损、理赔都需要联系国外的合作伙伴（国外的公估人、律师事务所），而且需要反反复复地来回沟通，期间任何环节出现问题又需要进一步磋商，所以花费的时间会比较多一些。

自2013年开始，PICC（中国人保）也可以经营短期的出口信用险，多了一个竞争对手，相信用户服务体验会有所改善。人保是盈利性的，初期费率较低，信保是非盈利性的，增值服务更多（提供客户信用调查、帐款追讨等其它业务）。

赔款下达时间有长有短，这基本不取决于中信保，而是取决于案例本身。能否赔付，关键在于债权是否成立。例如，客户不承认有合同关系，能不能出具书面合同；客户说质量不好，那么合同是否约定质量标准；双方对货款金额、付款时间等说法不一致，是否有公证邮件、PI等具体证据等。以上情况下，需要找大量的间接证据，去证明确实有合同关系、损失金额确实是多少、责任是否确实在于客户。

中信保的赔付最快的10多天，慢要半年甚至更长，但慢的原因都在于出口企业业务操作不规范、手续材料不齐全。中信保内部对赔付时间有严格考核，理赔员并不想手里拖着一大批结不了的案子，他们的心情跟供应商一样焦灼。

四、投保注意点

1. 中信保就像车险，赔付一次后，往后就会增加保费，这个是成本得考虑进去。

2. 债权转让给中信保追偿势必会和客户关系激化，意味着这个客户从此就失去了。

3. 中信保不支持赔付港口费用，这部分要自己承担，一定要搞清楚海运提单的shipper和consignee，遇到客户故意不提货索要折扣的情况，才能调得动货物。

4. 僵持之下与客户达成的任何折扣必须要经中信保同意打折方案并让中信保签字，否则折扣部分不予赔偿。

5. 中信保不赔付质量问题的纠纷，如果遇到客户因为质量原因拒付，有必要提前做一份大货样的检测证书，这样质量就不是问题。

五、如何提高对方违约成本？

不得不承认，未雨绸缪是非常有必要的，但如何能减少“降雨”概率也是供应商应该考虑的问题。

据不完全统计，采购商的诚信水平与他违约的成本成正比。

所以，在投保之余不妨想想以下问题：

1. 怎么保证采购商的利益（如果对方无利可图甚至蒙受损失，想让对方诚信并不容易）。